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      从一份调查报告看当下银行家的关切与思考
      2019-02-27 14:00:01 来源: 新华每日电讯
      图集

        中国银行业协会联合普华永道26日发布《中国银行家调查报告(2018)》,对我国127家银行业金融机构、2380位银行家进行调查。当下银行家们最担心什么、最看重什么、正在思考和谋划什么,可以从报告中得到答案。

        不良贷款增长是最主要压力

        在对2018年银行业面临压力的调查中,受访银行家将“不良贷款增长”列为银行经营最主要的压力来源,选择这项的银行家占比达32.4%。

        近年来,银行业风险管控复杂性不断提升,一方面宏观经济下行压力加大,给银行?#20160;?#36136;?#30475;?#26469;压力,另一方面,监管部门对不良贷款的认定标?#35760;?#20005;。

        在对2018年银行业面临的主要风险的调查中,60.8%的银行家认为不良贷款增加的风险将会是银行业面临的主要风险。行业分布上,银行家最为关注的产能过剩行业的信用风险,占比60.3%。

        2018年银行家预期不良率上升的行业中,房地产位列首位,其?#38382;?#20918;金业、纺织业、商贸业和造纸业。

        受访银行家表示,在未来一?#38382;?#38388;,制定发展战略将重点围绕信用风险管控,?#20013;?#20851;注?#20160;?#36136;量变化。

        信贷投放首选城市基础设施业

        调查显示,2018年银行贷款重点支持的行业中,城市基础设施业继续领跑,选择此项的银行家占比达50.3%,虽然较2017年的67.6%有所下滑,但仍居首位。

        专家表示,城市基础设施行业类企业一方面有财政支持和政府信誉保证,另一方面从长期看企业运营成本不断下降并具有稳定的现金流,风险相对较低。

        医药业、农林牧渔业、信息技术服务业、旅游业?#26469;?#20301;列第2至第5位,成为2018年银行贷款?#26029;?#30340;其他四大重点支持的行业。

        在银行信贷重点限制的行业中,房地产业超过冶金业位居首位,占比达45.3%,造纸业、纺织业和船舶制造业位列第3至第5名。

        中国银行业协会首席经济学家巴曙松表示,商业银行正在根据宏观经济?#38382;?#21450;政策环境变化主动调整信贷结构。

        小微企业成为银行业务发展重点

        小微企业融资难融资贵是国家政策关注的重点,也是银行家?#20013;?#20851;注的业务重点。在对下一阶段重点发展客户类型的调查中,79%的银行家选择小微企业客户,较2017年的65%有显著提升。

        针对银行业公司金融业务发展重点的调查显示,小微企业贷款以75.2%的占比连续7年位居首位,紧随其后的是供应链融资?#22270;?#22242;客户贷款,占比分别为45.9%和38.3%。对于银行下一阶?#25991;?#37325;点发展的区域,调查显示,县域和小城镇首次成为最受关注的重点区域,占比达49.1%。

        贷款类?#20160;?#23558;大幅增加

        随着金融监管的加强,中国银行业的?#20160;?#36127;债配置也在发生变化。调查显示,56.8%的银行家认为所在机构贷款类?#20160;?#37197;置比重将增加,占比最高。认为类信贷?#20160;?#27604;重将下降的银行家占比为26.4%。中国银行业?#20160;?#37197;置回归本源的趋势明显。

        负债端,随着流动性监管趋严,鼓励商业银行回归传统存贷业务,银行减少对主动负债的依赖。调查显示,分别有62.6%、43.5%和42.8%的银行家认为普通存款、结构?#28304;?#27454;和大额存单?#38382;?#30340;负债来源比重将上升。

        ?#29575;?#19978;,调查显示,?#26696;?#20538;增长乏力”也是2018年银行家倍感压力的重要方面,仅次于不良贷款压力。专家表示,随着?#32771;?#31649;时代到来,银行同业负债增长面临较大压力,?#29992;?#23384;款增速也在逐步放缓。

        高度重视金融科技浪潮机遇

        调查显示,银行家对金融科技发展的观望态度逐?#36739;?#22833;。54%的银行家认为金融科技浪潮对银行的机遇大于挑战。金融科技促进金融产品创新,提供了新的客户渠道、推动了银行经营管理效率的提升。

        为应对金融科技浪潮,49.2%的银行家表示未来3年将大幅增加信息化建设投入,比2017年增加3.5个百分点。具体到金融科技的应用,银行家最重视手机银行和互联网银行等网络银行,占比达81.7%。调查显示,65.3%的银行家选择依托金融科技实现业务科技化、场景化、线上化,提升金融服务效率和风险防范能力。

        

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